联享懂营销的专业网站设计制作公司

400-665-9980 | 15920999917（客户专线）
< prev next > 返回

从四个维度切入，分析互联网金融用户的内在特质

2020-12-02• 围观热度 565•行业新闻
重定义：产品和运营

互联网产品：人在情境（场景）下使用的工具

互联网运营：人在情境（场景）下按照设定的模式使用工具

在古代，中国第一位产品经理鲁班，为解决伐木工伐木效率偏低、体力消耗太大的问题，提供了“锯子”这个产品，极大地提升了生产效率，产品的生命周期长达2000多年。

在现代，借助于互联网，产生了许多优秀的产品：

百度：通过提供搜索引擎，解决了用户在缺乏必需资料的场景下，快速找到所需资料的问题。

滴滴：通过提供打车软件，解决了用户在缺乏便利交通工具的场景下，快速从A地到达B地的问题。

作为运营，最大的成功，是在特定的场景下，将用户的需求与自己的产品建立一一对应关系：

百度：用户有搜索需求的时候，内心的OS是——“要找资料，百度一下”

滴滴：用户有出行需求的时候，内心的OS是——“要出门了，滴滴一下”

在这种心智模式下，其他的搜索引擎或是打出软件，将没有任何翻盘的机会。

由此我们可以发现，用户是撬动产品和场景的杠杆支点，也是做产品和运营的起点——所谓初心，正在于此。

互联网金融用户内在特质的四个维度

穷人-富人维度

从有钱没钱的角度，我们可以很容易地把身边的人分成“穷人-富人”两类，而金融为他们提供的服务就是：

为有钱人理财，让他的钱能够越来越多；

为缺钱人融资，让他能够找到他需要的钱。

如果把“有钱-没钱”作为横轴，“借入-借出”作为纵轴，我们可以分出四个象限，不同类型用户的金融行为都可以落到相应的象限中：

借富人钱给穷人

典型的情况是慈善事业。不管是比尔盖茨还是巴菲特，他们把自己的钱借出，甚至是无偿捐献出来给非洲等贫困地区，解决他们的温饱问题、医疗等问题。在这个过程中，他们谋求的并不是资金的回报，而是人生价值的实现或是精神层面的追求。

由于该模式并不追求资金的增值，所以不在本文的讨论范围内。

借富人钱给富人

传统的金融机构，比如私募/公募基金、信托，以及其他的一些资管机构，都在这个分类下。以信托为例，往往都是100万起购，只有到达这样的资产规模时，用户才有资格进入市场，并够获得超出市场平均收益的回报。

借穷人钱给富人

传统金融机构中最有代表性的是银行。国内许多中老年人将毕生所得存入银行，银行再将资金贷出给工厂或地产商等，用于扩大经营规模，获得实业资产的回报。在这个过程中，超额收益都归银行所有，个人客户回报非常微小，利息收入几乎无法抵御通胀。

互联网金融领域中，很典型的就是将债权转让类产品通过SPV的方式包装后进行售卖。个人客户所购买的理财产品，经由平台最终流转至地产公司或是其它一些大型的机构，帮助后者实现资金的增值。由于不存在银行这样一个中间角色，渠道成本大幅降低，理财用户的收入得到了一定比例的提高。但是归根结底，相对于获得资金投入的公司来说，这类小额投资者，都只能算是打上引号的“穷人”。

借穷人钱给穷人

这个分类完全落在互联网金融中，最典型的就是P2P公司。一部分大学生要买红色iPhone7、小白领要买房，于是在平台上发出借钱的请求，然后另外一些大学生、小白领把钱借给他们。P2P公司通过搭建这样一个平台，让穷人把钱借给了另一部分穷人。

理财用户资产规模维度

从传统金融机构的角度来看（以工行的客户分层原则为例）：

一般客户（<5万）

银行向这部分客户提供的金融服务，是很基础的存款、贷款和基金投资。

理财客户（5万-50万）

在这个区间中，用户获得的服务从存贷款和基金扩展到了银行理财产品。理财客户到了银行，可以进入理财室跟理财经理一对一面谈，不用在银行大堂排队，享受到了便利和舒适。

财富管理客户（50万-500万）

本区间内的客户，享受到的服务上升至理财顾问、信托，财富规划、资产管理等。除了一对一的服务之外，客户还能享受到来自理财经理的资产配置建议和市场异动通知。一般每个银行理财经理的手机通讯录里都会有150个左右的客户信息，其中的钱20个左右，就属于此类客户。

私人银行客户（>500万）

这部分客户所享受的是最为高阶理财服务，如贷款融资、遗产规划、房地产投资、全球资产配置、退休和保险规划、留学计划等。理财经理为客户提供的是全方位的财富管家服务

如果从更为简单粗暴的角度，还有更通俗的两个切分点：理财产品，信托。

理财产品

银行理财产品的起购门槛为5万，这个切割点将客户分为5万以下和5万以上。5万以下只能做存贷、小额度的基金投资，在银行的传统理财服务的范围之外；5万以上的人群刚刚踏入理财服务的门槛，银行会为这部分用户提供更为标准化的服务。

信托产品

信托产品的起购门槛为100万（通行标准，有些可能会更低一些），将理财客户分为中低端客户和高端客户。所谓的资产配置、财富管理，
图片

联享科技 长沙联享 东莞联享 深圳联享 佛山联享 54云 巨牛网络 晴网 拓客多 鑫分销 沃景供应链 守合同重信用网
  • 7x24

    全国售后支持123

  • 14年

    14年行业服务经验

  • 26家

    全国售后支持

  • 200名

    超百人设计、研发团队

  • 2万

    服务企业客户2万家

  • 9年

    连续9年守合同重信用企业

关于我们
广州联享信息科技有限公司成立于2011年，是成熟的企业互联网解决方案服务商。致力于帮助每个企业实现互联网智能经营。截止目前，联享科技在全国设有26家分公司，拥有员工200余人，总公司现设有客服事业部、运营事业部、网络事业部、行政事业部四大职能部门...
快捷导航
网站建设 域名注册 小程序开发 虚拟主机 分销商城 企业邮箱 微信开发 400电话办理
联享科技已覆盖互联网主要城市
目前总部设立于广州，并在深圳、上海、北京、杭州、长沙、武汉、郑州、石家庄等全国26座城市设有分公司及30余家核心城市代理，更多城市正在筹建中，敬请期待
首页 公司简介 人才招聘 营销城市 同行案例欣赏 常见问题 联系我们 网站地图

全国统一热线：400-665-9980 粤ICP备11058496号

Copyright © 2007-2022 联享信息科技有限公司（a020.cn）版权所有

常年法律顾问：广东梵意律师事务所 周乙飞律师（主任）